오늘은 소액대출 신용등급 하락 영향 있을까?라는 주제로 포스팅하려고 합니다 갑자기 돈이 필요할 때 대부분 비상금대출, 소액대출을 통해서 돈을 빌리는 경우가 많습니다 저 역시 이런 경우가 있었는데 그때마다 혹시 신용점수에 영향이 갈까 봐 걱정했습니다
하지만 신용등급에 영향을 주는 기준을 정확하게 이해하면 이런 걱정은 하지 않으셔도 됩니다 오늘 알려드리는 내용을 이해하시면 추후에 대출을 할 때도 도움이 되기 때문에 알아두시면 좋은 내용입니다
1. 소액대출 신용등급 하락?
결론을 먼저 말하면 개인에 따라서 다릅니다 신용등급이 하락할 수 있으며, 하락하지 않을 수 있습니다 하락점수도 사람에 따라서 천차만별입니다 이것을 알기 위해서는 기준을 알고 있어야 합니다 기준은 아래와 같습니다
- 신용거래이력
- 연체이력
- 대출상환이력
- 나이기준
위 기준처럼 복합적인 평가기준이 있습니다 신용평가기준은 신용거래이력과 연체이력, 대출상환이력, 나이기준 등 복합적인 요인에 의해서 평가가 진행됩니다 참고로 신용거래기간이 20년 이상 된 사람인 경우에는 소액대출로 신용등급이 하락하는 경우는 거의 없습니다
대출 서비스를 이용하기 위해서는 항상 조건을 충족해야 승인이 된다는 사실을 모두 알고 있을 거라고 생각합니다 비상금대출처럼 무직자분들도 가능한 상품이 있지만 대부분의 상품들은 '신용등급'을 기준으로 하여 대출금리를 측정하고 심사 후 승인이 되는 방식으로 진행됩니다
소액대출로 신용등급 하락이 큰 경우
- 신용거래이력이 적은 사회초년생
- 생애 처음 신용대출을 이용한 경우
- 2 금융권 소액대출을 이용한 경우
소액대출로 신용등급 하락이 적은 경우
- 신용거래 이력이 많은 사람
- 기존에 대출을 받은 사람
- 대출을 받고 갚은 이력이 많은 사람
- 1 금융권 은행대출을 이용한 사람
위처럼 하락이 큰 경우와 하락이 적은 경우를 알고 있다면 너무 걱정하지 마시고 어떤 식으로 신용등급을 올릴 수 있는지에 대해 정보를 얻고 관리하시면 됩니다
2. 소액대출 받기 위한 신용등급은?
대출상품에 따라서 조건이 차이가 있지만 1 금융권을 기준으로 신용등급이 6등급 이내라면 상담을 받아볼 만합니다 하지만 비상금대출처럼 소액대출상품인 경우에는 8등급까지 무리 없이 진행이 가능합니다 2 금융권 캐피탈, 저축은행도 마찬가지로 8등급이면 가능합니다
추가로 정부에서 운영하는 정부대출 같은 경우에는 신용등급 조건이 까다롭지 않기 때문에 등급이 낮더라도 도전해 볼 만합니다 그리고 정부대출은 선착순으로 마감되는 경우가 있기 때문에 바로 대상이 되는지 확인하시는 것이 중요합니다
제가 추천하지는 않지만 대부업체에서는 신용불량자, 연체자도 대출이 가능할 수 있지만 저는 추천드리지 않습니다
3. 소액대출 신용등급 하락 없이 이용하는 방법
1. 제1 금융권 사용하기
2. 연체하지 않기
3. 신용카드 한도 30% 이내 사용하기
4. 일시불 위주로 카드 사용하기
5. 마이너스 통장 사용하기
방법은 위처럼 여러 가지가 있습니다 저는 이 중에서 가장 추천드리는 방법은 '마이너스 통장'을 사용하는 것입니다 이유는 마이너스 통장을 사용할 경우 처음에는 신용등급 점수가 하락할 수 있으나 연체 없이 상환하면 떨어진 점수가 복구되며 추가로 점수가 상승할 수도 있습니다 그리고 연체를 하지 않는 것이 정말 중요합니다 이건 아래에 더 자세하게 설명드리겠습니다
4. 소액대출 연체하면 안 되는 이유
등급이 하락하는 가장 주요 원인은 연체입니다 영업일 기준으로 5일까지 갚으면 큰 영향은 없지만 5일이 넘어가면 금융기관끼리 연체정보를 공유하기 때문에 등급에 큰 영향이 있습니다
연체가 30일 이상 진행되면 단기 연체자로 등록이 되며 신용등급이 10등급까지 떨어지기도 합니다 이렇게 되면 추후에 점수 올리기가 상당히 어렵습니다 그렇기 때문에 연체는 절대 하시면 안 됩니다 꼭 주의하셔서 상환일자에 납부하시기 바랍니다
5. 등급, 점수 하락에 걱정하지 않아도 되는 이유
개인에 따라서 등급, 점수에 영향이 갈 수 있습니다 하지만 기존의 대출을 문제없이 상환했다면 오히려 신용도가 높아져서 등급과 점수가 올라갈 수 있습니다 이유는 이런 기록을 기반으로 신용등급을 높게 평가하기 때문입니다
대출에서 신뢰도는 정말 중요한 부분입니다 금융기관은 돈을 아무에게나 빌려주지 않습니다 만약 본인이 1 금융권 대출상품을 이용하고 있을 경우에는 하락이 적게 발생하기 때문에 더욱 걱정하지 않으셔도 됩니다 만약 꼭 필요한 경우라면 1 금융권에서 이용하시기 바랍니다
6. 무직자 및 대학생도 대출 가능한 곳
소득활동이 없는 무직자와 대학생도 돈을 빌려주는 대출상품이 있습니다 가장 유명한 곳은 카카오뱅크, 토스뱅크, 우리은행, 하나은행, 농협 등이 있으며 무서류, 비대면으로 진행되고 3분이면 승인이 나기 때문에 많은 사람들에게 인기가 있는 상품입니다 관심이 있으시면 제가 따로 정리했으니 직접 확인해 보세요
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